房贷利率新规实施 来看央行最新房贷政策是什么
发布日期: 2022-11-16 09:17:40 来源: 时刻网

根据中国指数研究院发布的最新数据显示,2021年2月,全国100个城市新建住宅平均价格为15884元/平,二手房均价也在15585元/平。在高额房价的情况下,我们多数是选择贷款购房,有数据显示高达92%的购房者是通过贷款来买,年轻人更是高达98%。

我们贷款购房时,在付完30%的首付后,还要承担20-30年月供还贷的压力,所以对于大多数,尤其是年轻人来说,确实不是易事。

不仅只是年轻人,对于我国目前多数人来讲,在“居高不下”的房价面前很多人已经望而却步。据公开数据显示,截止去年年底我国共有75个城市平均房价突破万元,其中还不包括38个县级城市。比如一套100平的房动辄就要百万起步,首付30%后剩下的70万都将通过贷款偿还。如果按30年、5%的房贷利率计算,每个月月供为3715元。

当然了,也导致越来越多的人想通过提前还清房贷来摆脱月供所带来的束缚。现在多数人已经将房贷利率转换为LPR动态利率模式,且今年已开始正式实施,利率调整月供的数额也将随之变化。

由于利率的改动,很多人担心提前还房贷是否会发生变化。内行人在此提醒,2021新规下,想提前还清房贷的业主不要太晚,更好不要超过一定时间。

以等额本息这种还款方式为例,其更大特点是每月月供一直保持不变,只是在还款的过程中利息与本金所占比例不同,前期利息多一点,后期本金多一点。以贷款70万元、利率5%、30年还清为例,每月月供是3757.75元,在之一个月的还款占比中本金只有841.08元,直到第17年零2-3个月的时候,本金与利息的占比才分别为50%。

我们再以等额本金还款为例,同样是贷款70万、利率5%、30年还清为例。与等额本息不同的是,这种房贷还款方式是每月递减的。经计算,首月月供金额为4861.11元,第二个月变成了4853.01元,以后每月将递减8.1元。

在整个还款周期中,利息往往是先要还的,大约占到整个周期的1/3左右。所以如果大家想提前还贷,一定要在利息占比在50%以上时还款,也就是前十年左右。如果超过这个时间,所还房贷还是之前的本金,提前还贷的意义并不大。

在LPR动态利率新规出台后,房贷利率每年都将发生变化。如19年年底LPR动态基准利率为4.8%,而截止到去年年底已经降至4.65%,一年内下降15个基点。据有关数据显示今年1月份至2月份这一个月的时间中,首套住房与二套住房房贷利率又上调了不少基点,利率分别为5.26%、5.56%。

根据月供还贷的组成我们不难发现,其中前期房贷占比多以利息为主,后期则主要以本金为主。所以,还房贷最为省钱的一个 *** 就是“缩短还款期限”,但一定不要超过利息占比50%的限制,不然没意义。

值得注意的是,很多银行在满足贷款要求后才允许提前还款,如有些银行必须贷款满一年,有些则是满三年,因此在贷款时一定要留心注意条件。

笔者看来,在有能力的条件下,提前还房贷确实是省钱的。当然了,随着现在国家对房产调控持续加大力度的情况下,未来购房还贷压力也可能会越来越小了,大家也不用过于担忧。

关键词: 房贷利率新规实施 央行最新房贷政策 经济危机要提前还房贷吗 房屋买卖后房贷利率变化 贷款买房利率高怎么申请降低

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